今年4月，在打击贷款类诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下，在江苏省的指导下，苏州成功侦破“3·26”网贷电信诈骗专案，取得了“云剑2020”专项行动的重大胜利。

　　3月23日，苏州程先生刷手机时被一则无抵押贷款广告吸引。“点击广告后，我进行贷款申请操作后不到半小时，一个外地手机号码打电话和我确认信息。”程先生回忆，对方自称是昆明某公司客服，要贷款的话可以添加微信号并有合同。为防止被骗，程先生特意在网上核实了该公司资质，确认确实有这个公司后添加了对方微信号，打印合同、签字拍照回传给对方，并按照合同要求交纳了金。

　　无独有偶，3月间，苏州市支队在工作中发现了一条“某银贷款”推广信息。“某银贷款”名称高大上，很像某知名银行的金融产品，但是网页制作粗糙，页面最底端的落款显示该贷款产品为一家小额贷款公司所有。

　　研判按照页面提示进行贷款操作。同样，20分钟后，也接到了自称是客服的电话，要求添加QQ号之后进行签合同、证金的步骤。

　　“事实上，就是利用人急需拿到贷款的心理，以预证金、手续费、费等为由，达到行骗目的。”昆山市大队蒋超介绍。

　　办案发现，广告页面上标注的某银行小额贷款公司，并未参与“某银贷款”相关违法犯罪活动，另有冒用其金融资质进行违法活动。警方进一步调查后发现，的服务器后台控制端、登录地都位于山东济南。很快，一家名叫“芯贝科技”的网络公司和该公司负责人贾某浮出水面。随之，一个分为代理商、渠道商、运营商、推广商四个层级的犯罪链条逐渐清晰。

　　经查，犯罪团伙专门开发虚假贷款网站或手机APP，在此基础上制作非法贷款广告页面，并将其伪造成正规、知名的网贷产品，进一步增强性，达到以假乱真效果。然后，通过伪造证照、冒用正规公司资质等各种非法手段获得网贷金融广告的投放资格，进而违规在广布平台精准投放。如果网民曾经在网页或手机上浏览过与贷款相关的信息，便会被精准识别、锁定，之后在浏览新闻、观看视频或玩游戏过程中接收到这类非法贷款广告。网民一旦点击即会跳转至虚假贷款网站或手机APP，从而被填写姓名、身份证号、手机号、贷款额度等内容。至此，犯罪收集到了有贷款意向网民的详细个人信息，随后将其打包贩卖给电信网络诈骗团伙，导致网民非但没能贷到款，还要遭受电信网络诈骗的进一步侵害。

　　在这个犯罪产业链中，各团伙分工协作，涉案人员多、团伙专业性强、影响危害大。从非法收集个人信息到完成贩卖，环环相扣：代理商专门负责开设、投放虚假贷款广告；渠道商专门负责伪造营业执照、企业网站域名；运营商专门负责租用境外服务器、开发制作虚假贷款广告页面或手机APP，并收集有贷款意向人员的个人信息；推广商专门负责将非法获得的个人信息贩卖给诈骗团伙。

　　2019年12月，与各互联网平台和门户网站关系密切的代理商张某冒用四平某银行资质，获得网上推广贷款广告的通道100余个，并批发给与四平某银行无关的渠道商，渠道商再将批量获得的贷款广告投放通道零售给运营商。

　　“按照，互联网平台和门户网站只允许在银行官网域名下的网页投放贷款广告，而却利用技术手段和漏洞绕过了这个节点，导致网民一点广告就跳转到诈骗网页。”苏州市支队俞洋介绍，这就说明，张某等人一直在帮助没有网上经营贷款资质的人在网站投放网贷广告，导致网贷需求者信息被随意倒卖。

　　而渠道商则负责伪造、冒用、违法使用营业执照、金融牌照等资质，代理商员工确保问题资质审核通过，顺利获得广告投放通道的关键一环。

　　某渠道商苏某交代，由于其公司与贾某都没有在网站做贷款推广业务的资质，所以便利用正规贷款公司资质在网站开通账户，之后将账户交给运营商贾某运营。

　　贾某负责建设各类山寨的贷款网站和手机APP，挂在网站的广告通道上。据其交代，只要运营商交给渠道商充足的广告费，便可在网站随意投放贷款广告。一旦有贷款意向的人点击广告，输入信息，信息便会被传送至服务器，运营商就可以将信息收集后兜售给推广商。

　　这些伪造的营业执照其实很容易识别，正常无法通过审核，但是在非法利益面前，一些广布平台的员工审核不严，甚至帮助广告主免于审查，发布非法的贷款广告。

　　据统计，仅在今年3月，贾某团伙就非法收集网贷需求者信息40余万条，以每条30元至80元不等的价格进行转卖，因此贷款诈骗的人达4700名，涉案金额1.1亿元。

　　4月14日10时，在打击贷款类诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下，苏州市支队、昆山市的200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、5省市，一举打掉非法网络推广团伙10个，抓获四个层级的违法犯罪嫌疑人44名，、冻结涉案资金2亿余元。

　　贾某等人落网后，专案组继续深挖出贷款推广类犯罪线月上旬，在的直接指挥下，全国15地机关开展集中收网行动，一举捣毁非法网络推广团伙57个，抓获嫌疑人460余名。

　　刑事侦查局有关负责人表示，网络贷款类诈骗犯罪案件高发，了电信网络诈骗的新动向、新趋势。下一步，全国机关将保持对此类犯罪活动的高压严打态势，会同有关部门强化监管整治，铲除为电信诈骗提供各类非法服务的犯罪团伙，切实人民群众财产安全和权益。（石杨 李）

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